Pożyczki społecznościowe – czym są, kto udziela, czy warto w nie inwestować?
alternatywny sposób pożyczania i inwestowania
Pożyczki społecznościowe to coraz bardziej popularny trend w obrębie rodzimego sektora kredytowego.
Co oczywiste, tendencja ta przyszła do Polski z krajów zachodnich, gdzie ten model działa i sprawdza się już od dłuższego czasu.
Warto mieć świadomość, że platformy działające w obszarze społecznościowym są nie tylko pożyczkodawcami, lecz również stwarzają dosyć ciekawe opcje w zakresie inwestycji.
Jedną z podstawowych zasad działalności pożyczek społecznościowych jest bowiem właśnie to, że udziały w danej pożyczce mogą zostać wykupione przez inwestorów.
W ten sposób, na udzielaniu pożyczek według tego wariantu można zarabiać, co stwarza określone zalety.
- Poznasz ranking pożyczek społecznościowych
- Dowiesz się czy warto brać takie pożyczki
- Podpowiemy czy opłaca się w nie inwestować
Nigdy nie polegaj na pojedynczym dochodzie. Inwestuj w siebie z zamiarem stworzenia drugiego źródła, potem trzeciego, potem czwartego.
Ranking społecznościówek
Ranking pożyczek społecznościowych i pożyczkowych platform inwestycyjnych
Poziom ryzyka
Ryzyko inwestycyjne w pożyczkach społecznościowych
Ryzyko jakie podejmujesz w odniesieniu do lokowania środków poprzez platformy udzielające pożyczek społecznościowych jest oczywiście znacznie mniejsze, niż ma to miejsce w przypadku chociażby pożyczek prywatnych.
Nie oznacza to jednak w żadnym wypadku, że pieniądze inwestora są całkowicie bezpieczne.
Jak doskonale wiadomo, instytucje pożyczkowe nierzadko mają spore problemy z egzekwowaniem swoich należności od klientów.
W zależności od modelu działania konkretnej platformy, dla inwestora może to oznaczać po prostu ryzyko utraty części zainwestowanego kapitału.
Dlatego jeżeli jesteś początkującym inwestorem, który wcześniej nie miał styczności z tego typu modelem działania to zalecamy Ci konsultację z doradcą finansowym, który pomoże profesjonalnie ocenić poziom ryzyka.
Podsumowując
Platformy zajmujące się pośredniczeniem w udzielaniu pożyczek społecznościowych, chociaż na polskim rynku wciąż pozostają nieliczne, to jednak oferują inwestorom różne modele lokowania środków, co z całą pewnością warto wziąć pod uwagę przed podjęciem decyzji o inwestycji.
Warte zauważenia jest z pewnością to, że np. na platformie Mintos ryzykiem można umiejętnie zarządzać. Cały system jest tak skonstruowany, abyś miał wysoki poziom kontroli nad bezpieczeństwem swoich finansów.
Wszystkie oferty na Mintos otrzymują odpowiedni “Rating” oraz jesteś informowany o tym, czy dana inwestycja jest objęta “gwarancją wykupu”.
Więcej o inwestowaniu w pożyczki
Co jeszcze warto wiedzieć o inwestowaniu w pożyczki społecznościowe?
W przypadku niektórych platform, jak np. najbardziej popularny Mintos mamy możliwość lokowania środków w cały szereg różnych rozwiązań, w tym:
- 1. Pożyczki krótkoterminowe dla osób fizycznych
- 2. Pożyczkę długoterminową
- 3. Pożyczki rolne
- 4. Pożyczki pod zastaw hipoteki
- 5. Pożyczki pod zastaw pojazdu
Co oczywiste, tak obszerny model działalności daje inwestorom ciekawe opcje w zakresie dywersyfikowania portfela inwestycyjnego. To jednak jeszcze nie wszystko.
Mintos jest jedną z tych platform, które umożliwiają inwestowanie w pożyczki z opcją wykupu. Działa to w ten sposób, że jeżeli pożyczka nie zostanie spłacona przez klienta, posiadamy gwarancję, iż firma odkupi od nas przeterminowane zobowiązanie.
W ten sposób inwestor może uniknąć ryzyka związanego z ewentualnym brakiem rzetelności ze strony pożyczkobiorcy.
Kolejna specyfika omawianego pożyczkodawcy to fakt, że jest to de facto jedynie platforma pośrednicząca, która umożliwia inwestowanie w pożyczki udzielane przez właściwe instytucje pożyczkowe.
Platforma dokonuje starannej selekcji pożyczkodawców, z którymi współpracuje, co również jest faktorem o istotnym znaczeniu dla inwestora.
Może Cię to zainteresować: Kredyt konsumencki, a konsumpcyjny – jakie są ich cechy?
Dodatkowe szczegóły – jak to robi Fellow Finance?
Inne platformy udzielające pożyczek społecznościowych działają według odmiennych modeli.
Ciekawym modelem odznacza się np. również popularna platforma Fellow Finance.
W tym wypadku inwestor lokuje środki już bezpośrednio w pożyczkach udzielanych konkretnym klientom.
Sama platforma zapewnia wyliczenie zdolności kredytowej pożyczkobiorców (na stronie znajdziemy informację, że ponad 70% wniosków pożyczkowych jest odrzucanych), a ponadto prowadzi ocenę scoringową klientów.
W ramach tej oceny wnioskodawcy są przypisywani do jednej z kategorii poprzez przyznawanie im “gwiazdek”.
Klienci z najlepszą oceną zdolności oraz historii kredytowej otrzymują 5 gwiazdek. Najniższa ocena to 1 gwiazdka, jednak pamiętajmy, że również klienci “jednogwiazdkowi” pozytywnie przeszli proces weryfikacji zdolności kredytowej.
Ponadto, na swojej witrynie firma informuje o tym, że “oprocentowanie pożyczek wynosi 40% w skali roku w celu zrównoważenia wysokiego ryzyka“, natomiast pożyczki niespłacone przez klientów są sprzedawane firmom windykacyjnym.
Widać więc, że mamy tutaj do czynienia z modelem inwestycyjnym znacznie różniącym się od tego, co oferuje opisywany wcześniej Mintos.
Jak inwestować w pożyczanie społecznościowe?
Powyżej opisaliśmy dwie duże i powszechnie znane platformy oferujące możliwość inwestowania w pożyczki społecznościowe. Warto jednak zdawać sobie sprawę z faktu, że tego rodzaju firm jest więcej.
Niektóre oferują wyłącznie możliwość lokowania kapitału w chwilówki, inne z kolei zajmują się udzielaniem pożyczek firmom (np. Capital Club).
Niezależnie jednak od modelu działania danej platformy, każdorazowo należy zwrócić uwagę na kilka czynników o kardynalnym znaczeniu:
- 1. Sposób weryfikacji zdolności kredytowej klientów
- 2. Opcja ubezpieczenia inwestycji/wykupu niespłaconej pożyczki
- 3. Przejrzystość i czytelność regulaminu platformy
- 4. Sposób działania (pośredni a więc współpraca platformy z firmami pożyczkowymi lub bezpośredni, czyli lokowania przez inwestora środków w pożyczkę udzieloną konkretnemu klientowi)
Co bardzo ważne, jeżeli pożyczka nie jest zabezpieczona np. opcją wykupu, zawsze będzie to wiązać się ze zwiększonym ryzykiem dla inwestora.
Nawet najbardziej rygorystyczne procedury w zakresie weryfikacji zdolności kredytowej klientów nie dadzą nam gwarancji, że konkretne zobowiązanie zostanie spłacone.
Stąd też w przypadku ogromnej większości platform oferujących możliwość zarabiania na pożyczkach niezwykle istotne znaczenie ma dywersyfikacja kapitału.
Pod żadnym pozorem nie należy lokować całości naszych środków w 1 lub 2 pożyczki.
Wybierając platformę z pożyczkami społecznościowymi nie należy również kierować się wyłącznie wysokością zysku obiecywanego przez firmę.
W rzeczywistości, dla inwestora najważniejsze najczęściej okazuje się rzetelność platformy.
Dana firma może np. udzielać pożyczek na bardzo wysoki procent, co teoretycznie stwarza możliwość uzyskania dużego zysku.
Jeżeli jednak pożyczki nie są objęte ubezpieczeniem, a procedura weryfikacji klientów jest “dziurawa”, inwestowanie w tego rodzaju rozwiązania może przypominać bardziej hazard, niż wiarygodną inwestycję.
Zapoznaj się dokładnie z zasadami zanim wyłożysz kasę
Pamiętajmy również, że wiarygodne platformy z pożyczkami społecznościowymi udostępniają inwestorom naprawdę szczegółowe informacje w zakresie modelu swojej działalności.
Im więcej danych nt. sposobu działania platformy jesteśmy w stanie pozyskać, tym łatwiej przyjdzie nam oszacowanie zyskowności oraz ryzyka inwestycji.
W przypadku mniej znanych platform, dobrym rozwiązaniem będzie zapoznanie się nie tylko z zakładkami, które firma adresuje do inwestorów, lecz również z informacjami przeznaczonymi dla klientów.
Załóżmy, że w sekcji przeznaczonej dla inwestorów firma informuje o bezpieczeństwie inwestycji w pożyczki oraz wysokich zyskach.
Dokładne przestudiowanie zakładek przedstawianych klientom informuje nas jednak o tym, że ta sama firma np. nie sprawdza BIK, akceptuje pożyczki na oświadczenie oraz oferuje pożyczki osobom zadłużonym.
Wniosek?
Być może w takim wypadku informacje przedstawiane potencjalnym inwestorom nie opisują w sposób adekwatny rzeczywistego modelu działania firmy.
Myślisz o wzięciu pożyczki społecznościowej?
Pozabankowa pożyczka społecznościowa dla klienta: krótki przewodnik
Przede wszystkim przygotuj się na nieco dłuższe posiedzenie. Wprawdzie aplikujesz o pożyczkę pozabankową, jednak o swoistym charakterze, odmiennym od typowej pożyczki online w 15 minut.
Może Cię to zainteresować: Definicja RRSO – czym jest wskaźnik Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania?
Zacznijmy więc od weryfikacji na platformie pozabankowych pożyczek społecznościowych.
Niezależnie od tego czy skorzystasz z Fellow Finance bądź z Finansowo, przygotuj za w czasu:
- Numer Twojego konta bankowego (trzeba je dodatkowo potwierdzić)
- Adres e-mail
- Numer telefonu komórkowego (otrzymasz kod SMS do wprowadzenia w profilu)
- Dowód osobisty (przygotuj też jego zdjęcie lub skan)
Te informacje pozwolą Ci na rejestrację jako pożyczkobiorca.
Weź pod uwagę, że w przypadku firmy Finansowo konieczne będzie wykonanie przelewu mającego na celu zweryfikowanie Twoich danych. Koszt takiego przelewu to 1 grosz. Szczegółowe informacje zostaną Ci podane w procesie rejestracji.
Jeżeli konieczność wykonania przelewu jest dla Ciebie kłopotliwa to masz do dyspozycji dwie możliwości pozabankowego pożyczenia bez konta. Pierwsza to pożyczka na czek GIRO z odbiorem pieniędzy na poczcie. Drugą metodą jest stara jak świat pożyczka domowa.
Natomiast zakładając konto w Fellow Finance, nie musisz weryfikować danych przelewem. Zamiast tego konieczne będzie skorzystanie z aplikacji Kontomatik, która potwierdzi dane, gdy zalogujesz się poprzez nią na swoje konto bankowe.
Na co jeszcze się przygotować?
Aby uzyskać status osoby wiarygodnej w oczach pożyczkodawców warto byłoby podać o sobie jak najwięcej informacji.
Szczególnie wartościowe będzie:
- opisanie i potwierdzenie statusu swojego zatrudnienia
- zadeklarowanie osiąganych dochodów i potwierdzenie ich
- przejście weryfikacji adresu zamieszkania
- złożenie oświadczenia wskazującego brak wymagalnych zobowiązań
- wgranie zdjęcia twarzy
- zgoda na sprawdzenie baz danych dłużników
- przejście procedury oceny zdolności kredytowej
- uzupełnienie profilu innymi wskazanymi w nim danymi
Na zakończenie weź również pod uwagę, że próby wymigania się od spłaty pożyczki społecznościowej będą skutkować takimi samymi konsekwencjami jak w przypadku innych form pożyczania pieniędzy.
Oznacza to, że w procesie windykacji Twoje dane mogą trafić na internetową giełdę długów, gdzie zobowiązanie będzie wystawione na sprzedaż.