Poniższe porównanie zawiera najpopularniejsze długoterminowe pożyczki na raty.
Pod ofertami znajdziesz zwięzły poradnik o pożyczaniu ratalnym.
Skorzystaj z panelu guzików sortujących, aby jeszcze szybciej znaleźć dopasowaną pożyczkę.
⚡FILTRUJ:
Czerp z doświadczeń innych. Sprawdź opinie o każdej firmie.
Jeżeli wolisz posłuchać wersji czytanej to skorzystaj z odtwarzacza:
Pożyczka długoterminowa ratalna – jak to się zaczęło?
Na początku były chwilówki z 30 dniowym okresem spłaty.
Wszystko szło pięknie, aż wymagania i apetyt klientów podrosły do tego stopnia, że firmy nie miały innego wyjścia jak wprowadzić chwilówki na raty.
Mówiąc dokładniej, na 2 raty, czyli czas na spłatę wynosił 60 dni. To jednak nie zaspokoiło apetytu pożyczkobiorców na długo.
Wraz z nieustająco rosnącym zapotrzebowaniem na większe kwoty i dłuższy czas zobowiązania oraz nieugiętą postawą banków, które w znaczący sposób uniemożliwiały dostęp do pożyczki bez zdolności kredytowej – konieczna była kolejna ewolucja na rynku finansowym.
Ta ewolucja nastąpiła gdy firmy pozabankowe w końcu udostępniły, od dawna wyczekiwane, pożyczki długoterminowe (sięgające nawet 36 miesięcy) na solidne kwoty (10,000 zł – 25,000 zł) i utarły nosa zatwardziałym bankom.
Obecnie pożyczki ratalne na długoterminowe raty miesięczne skutecznie konkurują z ofertami banków, a w dodatku zdobycie ich jest znacznie prostsze.
Każdego roku pożyczek ratalnych na rynku przybywa.
Ciekawostką jest, że jeżeli klient zgodzi się oddać auto pod zastaw to w takich firmach jak MotoPożyczka, AutoKapital, Mogo i KredytOK, może pożyczyć na raty nawet 50,000 zł – 100,000 zł (przy założeniu, że ma drogie auto).
Które pożyczki na raty są godne zainteresowania?
Udzielnie obiektywnej odpowiedzi nie jest łatwe z uwagi na indywidualne potrzeby i uwarunkowania każdego pożyczkobiorcy.
Niemniej jednak podamy 3 przykłady (dla kwoty 10,000 zł na 12 miesięcy) dla lepszego przybliżenia występujących różnic.
Rata miesięczna i całkowita kwota do spłaty w tych firmach wyniesie:
Hapi Pożyczki: 875 zł i 34 gr ; 10,504 zł
Aasa: 1,318 zł i 18 gr ; 15,808 zł
Zaplo: 1,337 zł i 53 gr ; 16,049 zł
Faktyczne koszty mogą oczywiście ulec zmianie w zależności od zdolności kredytowej danego pożyczkobiorcy. Im zdolność gorsza, tym większe koszty.
Najtańsze pożyczki to te bezpłatne, ale one występują tylko w wersji krótkoterminowej.
Szukając najodpowiedniejszej dla siebie oferty, warto uwzględnić:
- Jak w przypadku każdej innej pożyczki – określić kwotę jaka jest nam potrzebna oraz okres spłaty, który pozwoli na systematyczne spłacanie rat.
- Jeżeli pożyczamy na działalność gospodarczą to jednym z kryteriów będzie to czy dany pożyczkodawca ma w ofercie ratalne pożyczki dla firm.
- Posiadany dochód też nie jest bez znaczenia. Może się na przykład okazać, że nie jesteśmy w stanie przedstawić zaświadczeń o zarobkach i jedyną opcją jest pożyczka na dowód.
- Niezależnie od danego przypadku, zalecamy odpowiednio się przygotować przed wzięciem pożyczki aby przez cały proces przejść gładko i bez nerwów.
Jakie pożyczki ratalne omijać szerokim łukiem?
Z pewnością wszystkie te, które mogą wzbudzać nasze podejrzenia. Intuicja nie jest wymysłem joginów, a faktycznym systemem nawigującym organizmu człowieka.
Jeżeli pożyczkę ratalną oferuje nam osoba prywatna, o której niewiele wiemy to ZgasRyzyko.pl odradza podpisywania umowy z taką osobą. Nasze doświadczenie wskazuje, że wchodzenie w podobne układy rodzi więcej problemów niż korzyści. Poza tym, bardzo często warunki takich pożyczek są tragiczne – ogromne koszty i konieczność zastawu nieruchomości.
Oczywiście, należy bezdyskusyjnie odrzucać pożyczkodawców widniejących na liście ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego.
Zgaś Ryzyko przedstawia tylko rzetelne i legalnie działające podmioty branży pozabankowej
Czy pożyczki na długoterminowe raty są udzielane osobom dopiero wchodzącym w pełnoletność?
Krótka odpowiedź brzmi: TAK.
Dłuższa: TO ZALEŻY.
Ogólnie osoba 18-letnia może bez przeszkód pożyczyć na raty. Oczywiście w tym celu konieczne jest dobranie odpowiedniej firmy, która akceptuje wnioski od tak młodych osób.
Poza tym, konieczne jest spełnienie pozostałych warunków, z których najważniejszym jest posiadanie dochodów i brak komornika.
Lekkie zawirowanie w historii kredytowej nie powinno stanowić znaczącej przeszkody, choć może skutkować zwiększeniem się kosztów pożyczki.
Zgaś Ryzyko jako portal kładący duży nacisk na ograniczanie ryzyka finansowego, odradza korzystania z pożyczek pozabankowych na raty osobom poniżej 20 roku życia.
Czy nie lepiej pożyczyć długoterminowo z banku?
Oczywiście, że lepiej bo taniej.
Zasadnicze pytanie brzmi natomiast “czy bank tej pożyczki udzieli ?”.
Jeżeli borykamy się ze zdolnością kredytową lub nie mamy umowy o pracę to o bankowej pożyczce możemy zapomnieć.
Natomiast największym plusem pożyczania długoterminowego z firm pożyczkowych jest właśnie obniżona ilość wymagań.
To czyni je stosunkowo łatwo dostępnymi nawet dla osób, których dochody pochodzą z innych źródeł takich jak stypendia, emerytura, renta czy umowa zlecenie.
Tym samym, osoby poszukujące stosunkowo łatwego dostępu do przyzwoitej kwoty pieniędzy, której spłata rozłożona jest na miesięczne raty, mają możliwość pozyskania niezbędnych im środków i to bez konieczności wychodzenia z domu.
Wniosek można złożyć przez internet w zaledwie kilka minut.
Podsumowanie
- Pozabankowa pożyczka ratalna może być pomocna dla osób wykluczonych przez system bankowy
- Koszty przedstawianie przez pożyczkodawców na ich stronach są tylko poglądowe. Faktyczna oferta zostanie przedstawiona po złożeniu wniosku i analizie Twojej sytuacji finansowej
- Nie warto chodzić na skróty i korzystać z szemranych ofert, z niepewnym statusem prawnym. Ranking pożyczek na raty ZgasRyzyko.pl pomoże Ci w odnalezieniu weryfikowalnych i jawnie działających firm pożyczkowych
- Pożyczki na raty, z pewnymi wyjątkami, przeważnie nie przekraczają kwoty 20 tys. zł i terminu spłaty 48 miesięcy