Prowadzisz własną działalność, której przydałby się zastrzyk gotówki?
Firmy pozabankowe oraz banki oferują pożyczki dla firm, w tym także dla start-upów od pierwszego dnia prowadzenia biznesu.
W tym miejscu (poniżej) znajdziesz porównanie kredytów i pożyczek na firmę.
| # | Firma | Kwota | Czas spłaty | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | GOLD KREDYT | do 200 000 zł | 3 - 12 mies. | Sprawdź szczegóły |
| 2 | TREND CAPITAL | do 1 000 000 zł | 1 - 24 mies. | Sprawdź szczegóły |
| 3 | VISSET | do 200 000 zł | 3 - 12 mies. | Sprawdź szczegóły |
| 4 | CAPITALKO | do 1 500 000 zł | 3 - 24 mies. | Sprawdź szczegóły |
| 5 | NOVA LEND | do 600 000 zł | 3 - 24 mies. | Sprawdź szczegóły |
| 6 | WEALTHON | do 500 000 zł | 12 mies. | Sprawdź szczegóły |
| 7 | MINIRATY | do 500 000 zł | 6 - 24 mies. | Sprawdź szczegóły |
Najważniejsze informacje z artykułu
- Pożyczki pozabankowe dla firm są dostępne zarówno dla działających przedsiębiorstw, jak i dla start-upów od pierwszego dnia działalności.
- Kwoty finansowania sięgają od kilku tysięcy do nawet 1,5 mln zł, zależnie od oferty i zdolności kredytowej firmy.
- Proces wnioskowania odbywa się całkowicie online – decyzja często zapada w ciągu 24 godzin.
- Firmy pozabankowe wymagają mniej formalności niż banki – często wystarczy NIP i podstawowe dane rejestrowe.
- Pożyczki „na start” nie wymagają stażu działalności i mogą być udzielone już od 1. dnia prowadzenia firmy.
- Koszty finansowania są wyższe niż w bankach, dlatego należy dokładnie porównać RRSO i opłaty dodatkowe.
- Niektóre firmy akceptują niewielkie zaległości w ZUS lub US oraz klientów z negatywnymi wpisami w BIK/BIG.
- Najtańsze rozwiązania to pożyczki z funduszy pożyczkowych i programy publiczne, np. „Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie”.
Nie wiesz, którą firmę wybrać? Przeczytaj opinie klientów na temat każdej z nich.
Pożyczki i kredyty dla firm – Pytania i odpowiedzi
Pozabankowa pożyczka dla firm doceniona przez przedsiębiorców
Statystycznie, świeżo upieczony biznesmen dosyć szybko zaczyna borykać się z utrzymaniem płynności finansowej, a w wielu przypadkach nie posiada jej już od samego początku.
Starając się jakoś zaradzić temu problemowi, przedsiębiorcy poszukują możliwości na sfinansowanie bieżących potrzeb firmy, a poszukiwania doprowadzają ich do jednego wniosku: konieczności pożyczenia pieniędzy, najlepiej na dowód i bez zaświadczeń o dochodach.
Z uwagi na niełatwe warunki pożyczkowe w bankach i brak możliwości wzięcia pożyczki bez sprawdzania baz dłużników, spora grupa właścicieli firm zaczęła doceniać prostotę procedury pożyczkowej w firmach pozabankowych. Obecnie korzystają z ich ofert, pomimo stosunkowo wysokich kosztów.
Dopiero zaczynasz? To nie problem
To, że Twoja firma to start-up nie stoi na przeszkodzie w otrzymaniu pożyczki pozabankowej przez internet, ponieważ taka firma jak Miniraty jest gotowa pożyczyć Ci do 15,000 zł już zaraz po tym jak firma została założona, od 1-szego dnia działalności.
W swojej ofercie mają także inne opcje, w tym pożyczkę na rozwój do 50,000 zł (jeżeli prowadzisz firmę co najmniej 12 miesięcy), linię finansową do 100,000 zł (pod warunkiem prowadzenia działalności powyżej 24 miesięcy) oraz pożyczkę hipoteczną do 500,000 zł.
Poziom formalności w przypadku tego pożyczkodawcy również został ograniczony do minimum. Otrzymasz wsparcie bez posiadania dodatkowych zabezpieczeń, bez okazywania zaświadczeń z Urzędu Skarbowego czy ZUS-u oraz bez sprawdzania zapisów w BIK czy BIG.
Alternatywną metodą pozyskania finansowania od 1-szego dnia jest skorzystanie z pożyczki pod zastaw auta z firmy Auto Kapital.
Przykładowe koszty pożyczki na prowadzenie firmy
Niestety w przypadku pożyczek i pozabankowych kredytów na firmę należy liczyć się z wysokimi kosztami. Pamiętaj jednak, że istnieje jeszcze opcja darmowej pożyczki na dowolny cel w jeden z 7 firm pożyczkowych. Wprawdzie nie są to stricte pożyczki na działalność, ale mogą na taki cel zostać wykorzystane.
Wracając do kosztów pożyczek firmowych – oto jak prezentuje się zadłużenie u wybranych pożyczkodawców bazując na przykładowych parametrach:
- Trend Capital: Wymagany zastaw nieruchomości. Pożyczasz 300,000 zł na 24 miesiące. Zwracasz łącznie 465,000 zł.
- Visset: Bez twardych zabezpieczeń. Pożyczasz 65,000 zł na 12 miesięcy. Do oddania będzie 81 252 zł
- Nova Lend: Już od 6 miesiąca działalności. Jeżeli weźmiesz 300,000 zł na 2 lata to oddasz 408,000 zł.
Wsparcie kredytowe także dla bezrobotnych chcących otworzyć działalność
Osoba bezrobotna mająca pomysł na prowadzenie działalności gospodarczej może starać się o dofinansowanie w kwocie 25,000 zł z Urzędu Pracy.
Taka pożyczka dla przedsiębiorców ma nawet szansę stać się bezzwrotną o ile pożyczkobiorca spełni określone wymagania, z których najważniejszym jest ciągłe prowadzenie firmy przez okres 12 miesięcy.
Bez wątpienia jest to najbardziej korzystna forma pożyczenia na działalność. Osoby spełniające wymagane kryteria powinny zatem w pierwszej kolejności skorzystać właśnie z tej możliwości.
Co sprawdzić przed złożeniem wniosku o pożyczkę dla firm?
- Upewnij się, że Twoja firma ma aktywny numer NIP i konto firmowe, z którego prowadzisz rozliczenia.
- Sprawdź, czy spełniasz minimalny wymagany staż działalności – zwykle 3, 6 lub 12 miesięcy, chyba że wybierasz ofertę „na start”.
- Przygotuj podstawowe dokumenty: dowód osobisty, dane rejestrowe, wyciągi bankowe lub KPiR z ostatnich miesięcy.
- Porównaj kilka ofert – zwróć uwagę na RRSO, prowizje, opłaty przygotowawcze i koszt całkowity finansowania.
- Zweryfikuj, czy pożyczkodawca akceptuje klientów z zaległościami w ZUS/US lub negatywnym wpisem w BIK/BIG.
- Sprawdź wymagania dotyczące zabezpieczeń – czy wystarczy oświadczenie, czy potrzebny będzie weksel lub poręczyciel.
- Upewnij się, że środki można przeznaczyć na dowolny cel firmowy: zatowarowanie, inwestycje, podatki lub bieżące koszty.
- Dokładnie przeczytaj umowę: zwróć uwagę na zapisy o wcześniejszej spłacie, opóźnieniach i ewentualnych karach umownych.
- Sprawdź reputację firmy pożyczkowej – opinie klientów, dane kontaktowe i numer wpisu w KRS lub CEIDG.
- Nie składaj wniosku, jeśli oferta wydaje się niejasna lub zawiera ukryte opłaty – zawsze wybieraj transparentne warunki.
Opinia eksperta: czy warto korzystać z pozabankowego finansowania dla firm?
Źródła i dokumenty referencyjne
- [1] Raport Polskiego Związku Funduszy Pożyczkowych za 2024 r. – Najnowsze dane o rynku pozabankowych pożyczek dla firm w Polsce, obejmujące działalność regionalnych funduszy pożyczkowych finansujących MŚP.
- [2] BGK: Raport „Pierwszy Biznes – Wsparcie w Starcie” (2025) – Analiza efektów rządowego programu pożyczkowego dla początkujących przedsiębiorców i firm rozpoczynających działalność.
- [3] SGH: Fundusze pożyczkowe w finansowaniu MŚP (2024) – Opracowanie naukowe prezentujące rolę funduszy pożyczkowych w finansowaniu mikro, małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce.