Zapętlony w spirali zadłużenia
jak z niej wyjść, gdzie szukać pomocy?
Wpaść w spiralę zadłużenia jest niezwykle prosto. Natomiast wydostanie się z jej szponów wymaga już nie lada motywacji, determinacji i pomyślunku.
- Co zrobić aby skutecznie poradzić sobie z problemem długu raz na zawsze?
- Czy istnieją instytucje chętne udzielić pomocy?
- Jak stanąć na nogi i przywrócić płynność finansową?
- Czy pożyczka dla zadłużonych to sensowna decyzja w takiej sytuacji?
Cudze pieniądze szczęścia nie dają. Szczególnie gdy przychodzi dzień spłaty.
Czym jest, skąd się bierze?
Spirala zadłużenia – definicja:
Jest to sytuacja, w której dana osoba powiększa swoje długi z miesiąca na miesiąc, pomimo braku możliwości uregulowania tych zadłużeń w czasie.
Inny słowy, jeżeli Pan Michał w styczniu pożyczył 5,000 zł, wydał te pieniądze, a w lutym nie stać go aby opłacić ratę pożyczki, przez co znowu pożycza aby uregulować wcześniejsze zobowiązanie, to już jest początek spirali zadłużenia.
Jeżeli Michał szybko nie weźmie się w garść i nie zapanuje nad swoimi finansami, to w niedługim czasie będzie musiał ponownie się zadłużyć, aż w końcu doprowadzi do całkowitego załamania swojego budżetu, który będzie pochłaniany przez narastające odsetki.
Jej główne przyczyny to:
- Słaba świadomość finansowa dłużnika, który ulegając pokusom pożycza więcej niż jest w stanie później oddać
- Oszustwo instytucji finansowej, np. zachęcanie do tanich kredytów we frankach, które wraz z upływem czasu stają się 2-3 krotnie droższe
- Zbyt duża łatwość pozyskania pieniędzy, jak np. w przypadku pożyczek bez sprawdzania historii i zdolności kredytowej
- Nagła utrata dochodu i tym samym brak możliwości regulowania zobowiązań, które zaczynają narastać
Jak jej unikać?
Zanim wpadniesz w pętlę zadłużeń:
Nawet jeżeli masz już jakieś zobowiązania pożyczkowo-kredytowe, ale jesteś w stanie spłacać je każdego miesiąca, to sytuacja wciąż jest dobra.
Problemy zaczynają się dopiero, gdy nagle nie ma na kolejną ratę.
Jak nie dopuścić do utraty płynności?
Przede wszystkim, jeżeli już decydujemy się na pożyczenie pieniędzy, to najbezpieczniejszym rozwiązaniem będzie pożyczka od rodziny.
Jednak zanim poprosisz o pomoc lub wyślesz wniosek do firmy pożyczkowej to najpierw dokładnie oblicz na jaką kwotę możesz sobie pozwolić. W tym celu należy od wszystkich dochodów odjąć bieżące wydatki, aby określić czy cokolwiek pozostaje. Jeżeli systematycznie co miesiąc zostaje jakaś kwota, np. 150 zł, to teoretycznie możemy wziąć pożyczkę, której miesięczna rata nie przekroczy tych właśnie 150 zł.
Punkt drugi to zaznajomienie się z umową pożyczki. Obowiązkowo należy upewnić się jaki będzie ostateczny koszt pożyczki oraz czas na jej spłatę. Dla pewności warto sprawdzić, czy gdzieś nie czają się podejrzane zapisy, skrzętnie ukryte małym drukiem, bądź ubrane w niejasne sformułowania.
Punkt trzeci i najważniejszy – to w ogóle nie pożyczać, w szczególności gdy mowa o pozyskiwaniu pieniędzy na przyjemności, których moglibyśmy sobie odmówić. Lepiej dłużej odkładać i bezproblemowo kupić za swoje, niż później dopłacać do ceny 30-50% w kosztach pożyczki i narażać się na utratę płynności.
Jak z niej wyjść?
Pokonaj spiralę zadłużeń:
Listy dłużników w Polsce zapełnia już ponad 2 miliony nazwisk. Rekordziści mają nawet kilka milionów złotych długu.
Aby poradzić sobie z zaciskającą się pętlą zadłużenia trzeba działać. Przy odpowiedniej strategii i konsekwentnej jej realizacji, możliwe będzie redukowanie wielkości zobowiązań, krok po kroku.
Gorąco zachęcamy Cię do obejrzenia nagrania jakie przygotował Marcin Iwuć. W 30 minut szczegółowo omawia on sposoby wychodzenia z pętli zadłużenia.
Podejmij decyzję, że od dzisiaj działasz na rzecz pozbycia się długów.
Najważniejsze na samym początku to przygotowanie psychiczne. Wyobraź sobie dzień, w którym długu już nie ma, poczuj emocje z tym związane i powracaj do tego obrazu każdego dnia. Obiecaj sobie, że od teraz będziesz codziennie podejmować tylko takie działania, które będą sprzyjać Twoim finansom.
Zacznij uważnie monitorować swoje wydatki.
Jest to krok konieczny aby odzyskać kontrolę nad swoim budżetem. Zapisuj każdą wydaną złotówkę. Zrób prostą tabelę w zeszycie lub skorzystaj z jednego z darmowych programów – Open Office, albo Money Plus. Musisz dokładnie wiedzieć ile i na co wydajesz w każdym miesiącu.
Zredukuj wydatki tam gdzie jest to możliwe.
Korzystając z przygotowanej tabeli wydatków, zastanów się z czego możesz zrezygnować aby zaoszczędzić trochę pieniędzy. Jeśli to możliwe, to wyeliminuj/zredukuj alkohol, papierosy, słodycze, kawę na mieście, jedzenie poza domem lub na dowóz, wyjścia do kina, nowe ubrania i gadżety, hazard.
Dokonaj konsolidacji zadłużenia.
Jeżeli co miesiąc spłacasz kilka różnych pożyczek, to rozsądnym byłoby skonsolidowanie ich wszystkich w jedną. Na rynku istnieją firmy, które oferują taką usługę, np. Ekassa. Dzięki ich pomocy, zamiast spłacać co miesiąc np. 1,200 zł do kilku instytucji, będziesz oddawać tylko 700 zł do jednej.
Zdobądź dodatkowe źródła dochodu.
Ciężkie czasy wymagają sporych poświęceń. Aby odzyskać płynność finansową, musisz zacząć generować większe dochody. Bierz nadgodziny w pracy lub poszukaj zajęcia na drugi etat. Nie marnuj czasu i energii na sprawy nieistotne. W Twojej sytuacji czas to pieniądz.
Rozmawiaj z bliskimi – nie trać nadziei.
Właśnie teraz potrzebujesz wsparcia i dobrego słowa. Rozmawiaj z rodziną i przyjaciółmi, opisz im swój plan działania, pochwal się wzięciem sprawy w swoje ręce. Wyrzucenie z siebie emocji i podzielenie się przemyśleniami pozwoli Ci oczyścić umysł. Utrzymuj pozytywny ton.
Skorzystaj z pomocy serwisu Antywindyk
Kancelaria Doradztwa Prawnego i Gospodarczego AntyWindyk to skarbnica wiedzy i praktycznych porad w tematyce zadłużeń. Na swojej stronie internetowej opublikowali obszerny poradnik przygotowujący do procesu oddłużania, który zdecydowanie warto przeczytać.
AUTOR: Piotr Szula